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投資理財市場裡有絕對好或的商品投資理財經驗談,必須視市場趨勢潮流,以及個人的適合度來選擇。
老實說,筆者過去在與許多朋友的接觸中,總是會頻繁地碰到上述「投資理財過程中,一路只願意相信某種商品『具有可以解決所有問題的最佳神奇功力』」,或是「完全認同某種商品」的人。
前者的代表之一,是上星期所提到的ETF;至於後者的代表則是筆者認為,因保險業者當初自作聰投資明,以為如此一來比較「好賣」,卻根本是取了名字的「投資型保單」。
對購買投資型保單的人,最大的兩個理由,首先就是「投資歸投資,保險歸保險,要混為一談」。筆者也完全贊同這樣的觀點,只過在筆者實際接觸過程中,對投資型保單的人其實根本了解投資型保單,與傳統保單間的運作內涵。
然而,何謂「投資型保單有做到『保險歸保險、投資歸頭資』」?傳統壽險就投資有「投資」嗎?如果是這樣,那保險公司怎麼可能在保戶「出險」時,提供一定金額的理賠金?
也就是說,傳統保險的「投資決策」是保險公司來做,投資型保單只是把此權利,「歸還」給保戶自己而已。如此一來,批評投資型保單「把保險與投資混為一談」的人,憑什麼就認為傳統保單比較「高貴(保險歸保險)」?而投資型保單就比較「低級(保險跟投資混為一談)」?
投資何況,如果保戶認同保險是為了「用少許的保費,換得一個長期的保障」,憑什麼保戶就該接傳統型壽險,而獨獨該購買投資型保單?因為從下表來看,保戶購買傳統型保單,論投資績效是好?是?保戶所獲得的保障都是「變」的;就算保險公司大賺其錢,保戶還是只能拿到原來的「投保金額」,一毛好處都享到。但如果購買投資型保單,如果績效,保戶是可以多享到一些好處的。
 

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